Como será que instituições do mercado financeiro definem qual limite de cartão você terá ou se você pode conseguir um empréstimo? Você já parou para pensar porque tantas pessoas estão preocupadas com o histórico de crédito? Hoje você vai conhecer um pouco mais sobre o assunto e aprender a consultar a sua pontuação no Serasa Score de forma gratuita.
O que é o Serasa Score?
O Serasa Score é uma pontuação calculada entre 0 e 100, cujo objetivo é mapear as chances de um cidadão conseguir pagar todas as suas contas. A contagem é avaliada em um período de seis meses e pode mudar sempre que o comportamento do consumidor demonstrar risco maior ou menor de inadimplemento.
Pode parecer um confuso isso, mas existem alguns fatores que irão contribuir positiva ou negativamente para a pontuação de uma pessoa. E essa conta é feita como uma análise de risco, sendo que, quanto mais alta a pontuação (o score, em inglês), mais chances uma pessoa têm de pagar as suas contas em dia e de conseguir mais limite de crédito no cartão, empréstimo e financiamentos de bens móveis e imóveis.
Critérios avaliados
Como dito anteriormente, o comportamento do consumidor é que vai fazer com que essa pontuação varie. Mas existem fatores determinantes para a pontuação ficar alta, conforme indicadores detalhados abaixo:
- 29% da sua pontuação será composta por uma análise que irá identificar se você está pagando as suas contas em dia, como a fatura de crédito e outros boletos;
- outros 24% da pontuação é feito em cima de um cálculo que demonstra sua relação com o mercado. Exemplo: por quanto tempo você consegue manter suas contas em dia?
- 21% do Serasa Score está relacionado às dívidas. Nesse caso, são checadas as dívidas que estão no seu nome ou, caso você não tenha dívidas, há quanto tempo está sem ficar inadimplente.
Esses três fatores são considerados de alto impacto pela Serasa, o que significa que pagar as contas em dia por um longo período e não estar endividado são os comportamentos ideais para o consumidor conseguir uma boa pontuação de crédito. Assim o peso desses três critérios é que vai fazer com que seu Serasa Score fique bem ou mal avaliado.
Os critérios de baixo impacto são: busca por crédito (12%), que calcula quantas vezes as empresas consultam seu CPF para liberação de crédito; informações pessoais (8%), em que é avaliada sua participação em empresas e fatores como idade; e, por fim, contratos (6%), critério que mostra contratos financeiros ativos em seu nome.
Variações da pontuação
Muitas pessoas se perguntam por que a pontuação varia tanto. Mas isso ocorre justamente por conta dos critérios citados acima. Pode ser que em determinado mês você esqueceu de pagar uma conta ou a fatura do cartão veio alta demais e, por isso, você optou pela opção de parcelamento. Dessa forma, a sua pontuação irá cair um pouco e, aos poucos, será possível perceber qual comportamento mais prejudica o seu Serasa Score.
Existe pontuação ideal?
No Serasa Score, existem pontuações que vão fazer com que os bancos confiem mais em você. E essa é a importância desse indicador, pois, se você precisar de um empréstimo de valor mais alto, a instituição financeira só concederá se houver essa relação de confiança. Dessa forma, se você tem uma pontuação de crédito boa - e constante - terá muito mais possibilidade de pegar crédito com juros menores e mais facilmente.
Pontuações acima de 700 são consideradas boas e te darão mais flexibilidade na hora de conseguir crédito ou financiamentos, já que elas indicam que dificilmente você ficará inadimplente e ficará devendo. Mas acima de 500 pontos no Serasa Score você ainda será bem visto pelas instituições credoras. O ideal é sempre perseguir o 700, mas isso não é uma regra. Muitas financeiras, por exemplo, têm produtos para pessoas com pontuações menores e até mesmo negativas - o que não é o ideal.
Como consultar o Serasa Score?
Consultar a sua pontuação no Serasa Score é fácil! Basta acessar o site ou aplicativo e fazer o seu cadastro, caso ainda não o tenha. Depois, já na tela inicial, você conseguirá ver a sua pontuação. Ao clicar sobre o número de pontos, será possível, ainda, ver a sua variação ao longo do tempo e os motivos pelos quais o Serasa Score está marcando aqueles números.