Você já ouviu falar que o seu dinheiro vai render 100% do CDI? Como saber se esse é ou não um bom investimento? Muitas pessoas que estão iniciando seus processos de aprendizagem no mundo das finanças se questionam se essa expressão representa que os valores terão um bom retorno. Por isso, no conteúdo de hoje você aprenderá mais sobre essa terminologia para tomar decisões cada vez mais informadas.
O que é o CDI?
O CDI é uma sigla para Certificado de Depósito Interbancário. O nome é complicado, mas a explicação é simples: de acordo com o Banco Central do Brasil (BCB), os bancos sempre devem fechar suas operações diárias com o saldo positivo. Isso significa que os valores depositados devem ser maiores que aqueles sacados pelos usuários.
Contudo, nos dias em que isso não ocorrer, o banco que tiver o saldo negativo precisará pegar dinheiro emprestado de outro banco para conseguir seguir a regra do BCB. Esse título de empréstimo é, portanto, chamado CDI e precisa ser pago em até 24 horas ao banco que emprestou o dinheiro.
E agora, para entendermos o CDI, é importante que você saiba que os bancos pagam, sim, juros sobre esses empréstimos negociados com seus parceiros de mercado. Assim, o CDI é praticado por meio da taxa média cobrada nessas transações interbancárias.
Acesse aqui a calculadora oficial do Banco Central para ver ganhos do CDI por período
Como chegar ao cálculo de 100% do CDI?
Em 2024, a taxa de juros entre essas operações terminou o ano em 10,88%. Essa média é calculada mensalmente e, ao final do ano, calcula-se o valor acumulado. Isso significa que as pessoas que deixaram seus investimentos em ativos de renda fixa durante todo o ano de 2024, por exemplo, conseguiram que o dinheiro rendesse 10,88%.
Vamos supor que você investiu R$ 1.000,00 em janeiro de 2024. Com o CDI acumulado de 10,88%, você teria rendimentos - prévios aos descontos de impostos - de R$ 108,80. Mas se o seu dinheiro rendesse menos que 100% do CDI, como é o caso de investimentos que renderam somente 90%, você teria um rendimento de R$ 97,90.
O que é a renda fixa?
Como você viu, o termo 100% do CDI aparece em investimentos de renda fixa. Mas o que é a renda fixa? Esse investimento é bastante conhecido entre os investidores que estão iniciando no mundo financeiro, ou seja, entre aquelas pessoas que querem começar a juntar dinheiro e ver os juros trabalhando por elas.
E isso ocorre justamente porque os investimentos de renda fixa têm condições mais claras para os clientes, fato que faz com que muitos investidores experientes também mantenham parte de seu dinheiro em aplicações da renda fixa.
A renda fixa é uma modalidade reconhecida pela segurança e pelos bons retornos. Nesse tipo de investimento, você saberá das regras e possibilidades de rendimento antes de aplicar o seu dinheiro, o que traz bastante transparência e tranquilidade para aqueles que ainda estão experimentando as possibilidades do mercado financeiro.
Por isso, você deve observar esses detalhes antes de aplicar seu dinheiro. Em algumas ofertas, deixar o dinheiro investido por mais de 12 meses, por exemplo, pode representar ganhos acima de 100% do CDI. Outro ponto é que você conhece as taxas de juros e índices que irão incidir sobre seus investimentos, como a inflação e a Selic, além do CDI.
Entre os investimentos mais conhecidos da renda fixa estão os títulos do Tesouro Direto, os Certificados de Depósitos Bancários (CDBs), as Letras de Créditos, os Certificados de Recebíveis, as debêntures e os Fundos de Renda Fixa.
Especificamente sobre o CDB, saiba que ele é um título oferecido pelos bancos aos clientes que emprestam valores às instituições financeiras e, em troca, recebem juros, o que o diferencia dos títulos de CDI e 100% do CDI.